2023年6月時点のつみたてNISAの状況

2024年から新NISA制度がスタートします。

それに伴い、今のNISA制度はあと半年ほどで終了し経過措置期間に入ります。

そんなNISAの口座数ですが、2022年12月時点で、
・一般NISA：1,079万口座
・つみたてNISA：725万口座
・合計（一般＋つみたて）：1,804万口座
となっています。

そうした中、最近の好調なマーケット状況もあり、現在の自分自身のNISAの評価状況がどのようになっているか気になり、確認してみることにしました。

ちなみに私のスペックは、46歳、男性、平社員、年収600万ほど。妻と中学生の娘一人の3人家族です。

2020年に一般NISAからスタート

2020年、コロナ流行をきっかけに老後に不安を感じ、将来の老後資金を真剣に考えるようになりました。

その際にNISA制度を知り、NISA口座で資産運用を始めることにしました。

初めは一般NISAとつみたてNISAのどちらで運用すれば良いかが分からなかったので、20年という途方もなく長いスパンでの積立よりも、5年という比較的短期での積立の方が最後まで継続しやすそうだという理由で、ますは一般NISAで運用することにしました。

ただ運用手段は、主につみたてNISAと同様に、毎月一定額を投資信託に拠出するというものでした。

また、同時に妻はつみたてNISAをスタートし、どちらの方が私たち家族にとって資産運用として適切なのかを比べてみることにしました。

2020年も終わりに近づいたころ、積立投資の根本的なメリットを初めて知ることになりました。

それは、投資信託への定期的な積立投資は、期間が長ければ長いほど複利効果で評価額が上昇するということです。

もちろん、基準価額が低下すれば評価額も下がるわけですが、歴史的に長期間で見れば、評価額は常に上昇トレンドになっており、謂わば「必ず儲かる」という事実が証明されています。

こんな当たり前のことを知らずに積立投資を始めていたことを今となっては恥じるばかりです。

ただ、早い段階で理解できたのは不幸中の幸い。

御の字といったところでしょうか。

さて、一般NISAは積立期間が5年に対し、つみたてNISAは20年。

私はこの時43歳。

2021年につみたてNISAにシフトチェンジし、最後まで積み立てを完遂すれば、その時は64歳。

ちょうど老後資金が最も必要な時です。

というわけで、2020年は一般NISAで運用していた私ですが、2021年からつみたてNISAに切り替えることにしたのです。

一般NISAの1年あたりの積立総額120万円に対し、つみたてNISAは40万円。

つみたてNISAの方がストレスなく運用できるという部分があり、そういう点も切り替えるにあたり私の背中を押してくれました。

さて、私のNISA口座の評価額です。